資産形成コンサルタント ゴールベース資産管理とライフステージ 練習問題 第5問: 顧客Eさんのゴールは「10年後の自宅の建て替え」と「子の大学進学の費用」である。各ゴールの実現に必要な将来の金額を見積もったところ、建て替えのゴールはEさんの収

「建て替えと進学の2つのゴールのどちらについても、ゴールを再調整するようEさんに提案する」が適切です。金融庁の委託調査（米国投資商品調査・2019年）は、米国のゴールベース資産管理（顧客が人生で実現したいことから運用を組み立てる考え方）について、各ゴールの実現に必要な将来の金額を推定して示し、ゴールが非現実的なほど高すぎたり逆に低すぎたりする場合はゴールを再調整するよう提案すること、継続的なレビューを通じて既存のゴールの進捗や顧客の状況の変化に伴うゴールの修正・追加を行うことを紹介しています。

「担当者が実現できる水準に決め直したうえで…伝える」は、再調整は顧客に提案するものとされている点と違い、担当者がゴールを決めることになっています。「建て替えのゴールは再調整を提案し、進学のゴールは…そのまま進める」は、低すぎるゴールも再調整を提案する対象とされている点を見落としています。

「2つのゴールとも変えず…積立額で調整する」は、高すぎるゴールも低すぎるゴールも再調整を提案するとされている点と違い、レビューではゴールの修正や追加も行うとされている点にも反します。ゴールは高すぎるときも低すぎるときも、顧客に再調整を提案します。