資産形成コンサルタント ゴールベース資産管理とライフステージ 練習問題 第3問: Z銀行の担当者は、80歳のCさんと同席した長女から、今後の金融取引について相談を受けた。金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管

「判断能力の低下に備えて取引関係を簡素にし、金融面の本人の意思を明確にしておく」が適切です。金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」（2019年6月）は、高齢期を、資産の計画的な取崩しを実行するとともに認知・判断能力の低下や喪失に備えて行動する時期とし、取引関係の簡素化など心身の衰えに応じた対応をしやすくすること、金融面の本人意思を明確にしておき、自ら行動できなくなっても他者のサポートでこれまでと同様の金融サービスを利用しやすくしておくことを挙げています。

「金融機関を複数に分けて…」は、分散という言葉はもっともらしいものの、取引関係の簡素化とは逆の方向です。「資産の取崩しを控え…」は、高齢期を計画的な取崩し（ためた資産を生活費などに充てて使っていくこと）を実行する時期としている点と合いません。

「金融サービスの利用を終えられるよう…」は、心身が衰えても他者の支えでこれまでと同様にサービスを使えるようにしておくという方向と逆です。高齢期は、取崩しを続けながら、本人が判断できるうちに取引を整理して意思を明らかにしておきます。