金融AMLオフィサー［実践］ 特定取引と取引時確認 練習問題 第6問: Z銀行の窓口で、同じ顧客から同じ口座あてに現金9万円の振込の依頼が4日続いた。1回ずつは金額の基準を超えない。取引時確認の金額の基準の判定で、この4回を1つの取

「1回の金額を減らすために分けたものと一見して明らかなとき」が適切です。同じ顧客との間で同時に、または連続して行う取引が、1回当たりの金額を減らすために1つの取引を分けたものと一見して明らかなときは、全体を1つの取引とみなして基準を当てはめます（犯収法施行令第7条第3項第9号）。

定めの言葉に日数の区切りはなく、同じ日に限りません。現金の振込の基準は10万円超で（犯収法施行令第7条第1項第1号ケ）、この場面で1つとみなせば合計36万円で基準を超えます。

「4回の合計が基準の金額を超えているとき」は、合計額だけでは決まらず、分けたものと一見して明らかなことが要る点で誤りです。「疑いを持ったとき」は、定めの言葉が疑いではなく「一見して明らか」である点で誤りです。

連続した振込を1つとみなすのは1回の金額を減らすために分けたと一見して明らかなときで、合計額や疑いだけでは決まりません。