金融AMLオフィサー［実践］ 特定取引と取引時確認 練習問題 第5問: Y信用金庫の窓口で、取引時確認の済んでいない預金者が現金300万円の払戻しを請求した。確認を求めると「答える必要はない」と言って応じないので、管理者は応じるまで

「確認に応じないだけでは、顧客への罰則の定めはない」が適切です。現金の受払いは金額が200万円を超えると確認の対象で（犯収法施行令第7条第1項第1号ケ）、特定事業者（この法律の義務を負う事業者）は、顧客が確認に応じないときは応じるまでの間、その取引に係る義務の履行を拒めます（犯収法第5条・特定事業者の免責）。

義務の履行とは、ここでは預金を払い戻すことです。顧客に課されているのは確認の事項を偽らない義務で（犯収法第4条第6項）、罰則も本人特定事項（氏名・住居など本人を特定する事項）を隠す目的で偽ったときの定めです。

「過料が科される」は、確認に応じないことに過料（行政上の金銭の制裁）を科す定めが犯収法にない点で誤りです。「届出を済ませた後」は、犯収法第5条が履行の拒絶に届出を条件としていない点で誤りです。

確認に応じない顧客には応じるまで払戻しを拒めますが、応じないだけでは罰則はなく、罰則があるのは本人を特定する事項を隠す目的で偽ったときです。