金融AMLオフィサー［実践］ 特定取引と取引時確認 練習問題 第3問: Z銀行の窓口に、初めて取引する個人の顧客が来店した。ほかに不審な点はないとして、次の依頼のうち、取引時確認が要るものとして最も適切なものはどれか。

「利用料が年1万円の貸金庫を新たに借りる」が適切です。貸金庫の貸与を内容とする契約の締結は、確認が義務になる取引（特定取引）の一つで、金額の条件は付いていません（犯収法施行令第7条第1項第1号エ）。

預金口座を開く契約も同じで、入金額にかかわらず対象です（犯収法施行令第7条第1項第1号イ）。「現金190万円を窓口で米ドルに両替」は、両替の基準が200万円を超えるものなので対象になりません（犯収法施行令第7条第1項第1号キ）。

「現金30万円で大学の授業料を振り込む」は、現金を伴う振込の基準の10万円（犯収法施行令第7条第1項第1号ケ）を超えていても、学校への入学金や授業料の支払は、簡素な顧客管理でよい取引として対象から除かれています（犯収法施行規則第4条第1項第7号ニ）。貸金庫や口座の契約は金額を問わず、両替は200万円超、現金を伴う振込は10万円超が確認の基準です。