金融AMLオフィサー［実践］ 特定取引と取引時確認 練習問題 第2問: Y信用金庫の管理者が窓口の担当者に、取引時確認の対象と疑わしい取引の届出の対象の範囲を説明する。説明として最も適切なものはどれか。

「確認は政令で定める一部の取引が対象で、届出は業務に係る取引全般が対象である」が適切です。取引時確認は、金融機関の業務（特定業務 = この法律の対象になる業務）のうち、預金契約の締結や為替取引など政令で定める取引（特定取引 = 確認が義務になる取引）を行うときの義務です（犯収法第4条第1項・別表、犯収法施行令第6条第1号・第7条第1項）。

一方、疑わしい取引の届出は「特定業務に係る取引」について疑いの有無を判断するものとされ、取引の種類や金額で絞っていません（犯収法第8条第1項）。「確認は業務に係る取引全般が対象で、届出は政令で定める一部の取引」は、確認と届出の範囲を逆にしている点で誤りです。

「政令で定める同じ範囲の取引」は、届出の判断を取引の種類や金額で絞らず、特定業務に係る取引全般について行う点で誤りです。少額の取引も疑いの有無を判断し、疑いがあればその取引は確認の対象にもなります（犯収法施行令第7条第1項）。

確認は政令で定める一部の取引、届出は業務に係る取引全般と、範囲を分けて押さえましょう。