金融AMLオフィサー［実践］ リスクベース・アプローチと管理態勢 練習問題 第3問: Y信用金庫は全社のリスク評価の進め方を見直しており、営業店の管理者も意見を求められた。金融庁のマネロン・テロ資金供与対策ガイドラインとFAQに沿った、主管部門（

肢2が適切です。FAQは、第2線（主管の管理部門）だけで実態に即さない評価をすることを避け、顧客や商品の実態を最も理解する第1線（営業部門）の持つ取引先や商流などの情報を評価の過程に反映するとします。

第2線は全社の方針と手法を確立し、第1線の評価を踏まえ、疑わしい取引（犯罪収益の疑いがあり当局に届け出る取引）の分析結果も勘案して最終の評価をします（Ⅱ－２（２）①②、FAQ①Q2。出典：金融庁『マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン』・同FAQ（令和8年3月31日）をもとにぴよパス作成）。

肢1は第1線の情報が評価に入りません。

肢3は方針と手法を第2線が確立するという考え方と違い、店ごとの結果の集計で終わっています。なお結果は文書化し、定期的に（FAQ⑤の目安では少なくとも1年に1回は検討して）見直します（Ⅱ－２（２）④⑤）。

リスク評価は第2線が方針と手法を定め、第1線の情報を反映して、第2線が最終の評価を行います。