金融AMLオフィサー［実践］ 外為法と外為取引 練習問題 第8問: Z銀行の窓口で、日本に住所も居所もない海外在住の個人2人が、それぞれ初めて預金口座を開きたいと申し出た。預入額は1人が5万円、もう1人が50万円で、Z銀行はどち

「預金契約は資本取引に当たり、預入額にかかわらず2人とも本人確認の対象になる。」が適切です。日本に住所も居所もない個人は非居住者（外国為替及び外国貿易法第6条第1項第6号）で、居住者である銀行との預金契約は資本取引（預金や資金の貸し借りなど、資金そのものをやり取りする取引）に当たります（外国為替及び外国貿易法第20条第1号）。

資本取引に係る契約の締結では本人確認が必要で（外国為替及び外国貿易法第22条の2第1項）、政令にも預金の受入れを内容とする預金契約の締結が挙がり（外国為替令第11条の5第1項第1号）、金額の基準はありません。既に本人確認を済ませた顧客との行為は除かれます（外国為替令第11条の5第1項ただし書き）。

「預金契約は資本取引に当たるが、…」は、外国へ向けた送金の10万円相当額の基準（外国為替令第7条の2）を預金契約に持ち込んだ誤りです。「預金契約は資本取引に当たらないので、…」は資本取引の定義に反します。

非居住者と初めて預金契約を結ぶときは、預入額が少なくても本人確認が必要です。