資産形成コンサルタント ゴールベース資産管理とライフステージ 練習問題 第1問: X銀行の窓口に、30代の会社員Aさんが資産形成の相談に来た。Aさんは子育て中で、金融資産はまだ多くなく、時間にもお金にも余裕が少ないという。金融審議会 市場ワー

「金融以外の資産・負債も含めた家計全体を見渡し、マネープランを提案する」が適切です。金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」（2019年6月）の本文は、現役期の顧客を、金融資産が多くなく金銭的にも時間的にも生活に余裕が少ない一方で、老後の資金も含めた資産形成のニーズを潜在的に持つ層と捉えています。

そのうえで、金融以外の資産・負債も含む家計のポートフォリオ（家計が持つ資産と負債の組み合わせ）全体を俯瞰した総合的なコンサルティング、長期・積立・分散投資等の提案、信頼関係の構築による退職後も含めた長期的な取引関係を挙げています。「資産の取崩しや長生きのリスク…」「ワンストップ化したサービス」「他社の類似商品と比べやすいよう…開示する」は、いずれも同じ整理でリタイヤ期前後の顧客への対応に挙げられている項目です。

現役期の顧客には、家計全体を見渡した提案と長期・積立・分散投資の提案で、退職後まで続く信頼関係を築くことが挙げられています。