銀行業務検定試験 投資信託3級 販売ルールと顧客保護 練習問題 第2問: 次の事例について、Aさんへの説明に関する金融商品取引法の定めとして、最も適切なものはどれか。 〈事例〉 会社員のAさん（45歳）は、投資信託を購入するのが初めて

「X銀行は、Aさんの知識、経験、財産の状況と契約の目的に照らし、理解されるために必要な方法と程度で説明する」が適切です。金融商品取引法第37条の3第1項は、金融商品取引業者等が契約を締結しようとするときは、あらかじめ顧客に、契約の概要や手数料などの情報を提供することを求めています。

同条第2項は、その情報の提供を行うときは、一部の事項を除き、顧客の知識・経験・財産の状況・契約を締結しようとする目的（顧客属性＝その顧客がどんな人かを表す4つの事柄）に照らして、その顧客に理解されるために必要な方法と程度で説明しなければならないと定めています。「投資信託委託会社が…行う」は誤りで、説明するのは契約を締結しようとする金融商品取引業者等であり、銀行などの登録金融機関もこれに含まれます（第34条）。

「確認できた場合も、重ねて説明しなければならない」も誤りで、同条第2項ただし書は、顧客属性に照らして情報の提供だけで顧客が内容を理解したことを適切な方法で確認した場合など、内閣府令で定める場合は説明を要しないとしています。「契約が成立した後、遅滞なく」も誤りで、説明は契約の前に情報を提供するときに行います。

契約が成立した後に遅滞なく行うのは、第37条の4の契約締結時等の情報の提供です。販売するX銀行が、契約の前に、Aさんの属性に合った方法と程度で説明すると押さえましょう。