Bさんは、10年後の子の大学進学資金として300万円を準備したいと考えている。現在の預貯金200万円を年利1%で複利運用 | ライフプランニングと資金計画 | 3級ファイナンシャル・プランニング技能検定

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上級推定正答率約 40%

Bさんは、10年後の子の大学進学資金として300万円を準備したいと考えている。現在の預貯金200万円を年利1%で複利運用するとともに、不足する分は毎年末に一定額を積み立てて同じ利率で複利運用する。毎年末の積立額として、正しいものはどれか。なお、年利1%・期間10年の係数は、終価係数1.1046、現価係数0.9053、減債基金係数0.0956、資本回収係数0.1056とし、計算結果は万円単位の小数点以下第3位を四捨五入する。

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正解: 3. 7.56万円

10年後の預貯金は200万円×1.1046＝220.92万円となるため、積立てで準備する額は300万円－220.92万円＝79.08万円である。目標額を準備するための毎年末の積立額は減債基金係数を用いて求め、79.08万円×0.0956≒7.56万円となり、3が正しい。1の6.84万円は、(300万円×0.9053－200万円)×0.0956で、現在価値に割り引いた不足額に減債基金係数を乗じており、現在の額と将来の額を取り違えている。2の28.68万円は、300万円×0.0956で、現在の預貯金を考慮していない。4の10.00万円は、(300万円－200万円)÷10で、預貯金と積立金の運用益を考慮していない。