3級ファイナンシャル・プランニング技能検定 金融資産運用 練習問題 第34問: 外貨預金に適用される為替レートに関する説明として、最も適切なものはどれか。

正解: 2. 顧客が円を外貨に換えて外貨預金に預け入れる際にはTTSが、外貨を円に戻して受け取る際にはTTBが適用される

TTS（対顧客電信売相場）は金融機関が顧客に外貨を「売る」ときのレートで、顧客から見れば円を外貨に換える預入時に適用される。TTB（対顧客電信買相場）は金融機関が顧客から外貨を「買う」ときのレートで、顧客が外貨を円に戻す払戻時に適用される。したがって選択肢2が正しい。 選択肢1は誤り。TTSはTTM（仲値）に為替手数料を上乗せしたレートであり、TTMから手数料を差し引いたレートはTTBである。選択肢4も誤り。顧客が外貨を円に換える際に適用されるのはTTBである（売相場・買相場は金融機関側から見た呼び方である点に注意）。選択肢3も誤り。TTSとTTBの間にはTTMを挟んで為替手数料分の差（スプレッド）があり、この差が外貨預金の実質的なコストとなる。

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