2級ファイナンシャル・プランニング技能検定（学科） 金融資産運用 練習問題 第12問: 一般投資家の顧客は金融資産500万円のうち450万円を半年後の住宅資金として確実に必要としており、投資経験はなく、元本割れを避けたい意向も明確である。金融商品取

正解: 1. 署名だけで判断を終えず、知識・経験・財産の状況・契約目的と、商品のリスクや換金性との適合を検討する必要がある。

適合性は、顧客の知識、経験、財産の状況、契約目的に照らして判断します。本問では住宅資金の使用時期と、商品の価格変動・換金制約の関係を検討する必要があり、肢1が正解です。 肢2は署名で実質的な検討を代替しています。肢3は総資産の範囲内かどうかだけを見て、うち450万円の使用目的を無視しています。肢4は判断要素から契約締結の目的を落としています。金融商品取引法第40条第1号は、知識・経験・財産の状況に加えて契約締結の目的に照らして判断するとしています。金融資産総額と住宅資金との差額50万円も、それ以下の投資なら必ず適法という数値基準ではありません。

根拠・参照資料: 金融商品取引法第40条第1号

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