2級ファイナンシャル・プランニング技能検定（学科） 金融資産運用 練習問題 第12問: 一般投資家の顧客は金融資産500万円のうち450万円を半年後の住宅資金として確実に必要としており、投資経験はなく、元本割れを避けたい意向も明確である。金融商品取

正解: 4. 署名だけで判断を終えず、知識・経験・財産の状況・契約目的と、商品のリスクや換金性との適合を検討する必要がある。

適合性は、顧客の知識、経験、財産の状況、契約目的に照らして判断します。本問では住宅資金の使用時期と、商品の価格変動・換金制約の関係を検討する必要があり、肢4が正解です。 肢1は署名で実質的な検討を代替しています。肢2は総資産だけを見て、うち450万円の使用目的を無視しています。肢3のように経験の一項目だけで、あらゆる商品の勧誘を一律禁止する規定ではありません。金融資産総額と住宅資金との差額50万円も、それ以下の投資なら必ず適法という数値基準ではありません。

根拠法令: 金融商品取引法第40条第1号

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