合格率は、第160回（2025年3月）が40.78%、最後の紙の回になった第163回（2026年3月）が26.12%。平均点は54.20点から48.75点に下がりました。同じ試験でも、回によって4割受かることも、4人に1人しか受からないこともあります。
このページでは、公式に分かっている決まり、正解率の低かった論点、条文の数字の押さえ方をまとめ、そのあとで 融資管理3級の予想問題120問 と 50問の模擬試験 の使い方を書きます。
試験の決まり（CBT方式）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 実施 | 2026年4月27日〜2027年3月31日（会場と日時を選んで受ける） |
| 申込 | 2027年3月28日まで |
| 形式 | 五答択一式（一部事例付）50問・各2点 |
| 構成 | 基本知識 30問／技能・応用 10事例20問 |
| 時間 | 120分 |
| 合格基準 | 100点満点中60点以上 |
| 受験料 | 5,500円（税込）＋事務手数料330円（税込） |
公式が示している出題の項目は、融資通則／倒産の予知と対応／倒産時の対応／任意回収／担保権実行による回収／仮差押え・仮処分・仮登記仮処分／強制執行による回収／整理手続による回収／債権償却／その他、の10個です。項目ごとの問題数は公表されていません。 2027年度の日程も、この記事を書いた時点（2026年11月10日）では発表されていません。
CBT は問題を持ち帰れません。協会は、試験範囲と難易度は紙の試験と同じ設定だと説明しています。
合格率と、正解率の低かった論点
| 回 | 実施日 | 受験者 | 合格者 | 合格率 | 平均点 |
|---|---|---|---|---|---|
| 第160回 | 2025年3月2日 | 1,057人 | 431人 | 40.78% | 54.20点 |
| 第163回 | 2026年3月1日 | 934人 | 244人 | 26.12% | 48.75点 |
2026年度からは CBT だけなので、回ごとの成績が今後も同じ形で公表されるかは分かりません。第163回の数字が、紙の試験の最後の実績です。
協会の事務局報は、回ごとに「正解率の低かった問題」の論点名を載せています。2回分を、ぴよパスの分野に当てるとこうなります。
| 回 | 正解率の低かった論点 | 練習できる分野 |
|---|---|---|
| 第160回 | 詐害行為取消権 | 任意回収 |
| 第160回 | 代位権者相互の関係 | 任意回収 |
| 第160回 | 動産・債権譲渡特例法 | 任意回収 |
| 第160回 | 担保預金の相殺 | 任意回収 |
| 第160回 | 差押債権の取立等 | 仮差押え・仮処分と強制執行 |
| 第163回 | 会社の合併 | 融資通則と債権の管理 |
| 第163回 | 根抵当権の元本確定 | 抵当権・根抵当権の管理 |
| 第163回 | 不動産競売手続 | 担保権実行による回収 |
| 第163回 | 個人貸金等根保証 | 保証の管理 |
| 第163回 | 保証人と物上保証人の相互関係 | 保証の管理 |
第160回は5つのうち4つが 任意回収 に集まっています。相殺・代位・債権譲渡・詐害行為取消は、「誰が誰に対して何を主張できるか」を、当事者が3人以上いる場面で考える論点です。条文を1つずつ覚えただけでは解けず、事例の図を自分で描けるかどうかで差がつきます。ぴよパスが任意回収をいちばん厚く（20問）したのは、このためです。
数字で答えが決まる所は、条文で押さえる
融資管理3級の範囲は、ほとんどが法律の条文です。なかでも、数字や「できる・できない」で答えが決まる所は、条文をそのまま押さえるのが早道です。正解率の低かった論点から3つ挙げます。
① 根抵当権の元本の確定請求（民法第398条の19）
- 設定者（担保を出した側） は、設定の時から 3年 たつと確定を請求できる。請求の時から 2週間 たつと確定する。
- 根抵当権者（銀行の側） は、いつでも 請求できる。請求の時に 確定する。
「誰が請求するか」で、待つ期間も確定の時期も違います。問題は、この2つを入れ替えて作られます。
② 個人の根保証（民法第465条の2・第465条の3）
- 保証人が個人の根保証契約は、極度額を定めなければ効力を生じない。
- 貸金や手形割引の債務を含む根保証（個人貸金等根保証契約）は、元本確定期日を定めるなら契約の日から 5年以内。5年を超える日を定めても、その定めは効力を生じない。
- 元本確定期日の定めが無いときは、契約の日から 3年 を経過する日が元本確定期日になる。
③ 差押えと相殺（民法第511条）
取引先の預金が差し押さえられたとき、銀行が貸付金と預金を相殺できるかは、その貸付金をいつ取得したか で決まります。差押えの 前 に取得した債権なら、相殺を差押債権者に対抗できます。差押えの 後 に取得した債権では、原則として対抗できません。
たとえば、貸付金1,000万円と定期預金300万円がある取引先の預金が差し押さえられたとします。貸付けが差押えより前なら、銀行は300万円を相殺でき、残る貸付金は700万円です（数字は説明のための例です）。
120問の構成と、50問の模擬試験
ぴよパスの 融資管理3級の予想問題 は、民法・民事執行法・民事保全法・破産法・民事再生法などの条文と、国税庁の通達から作った オリジナルの五択 120問 です。本試験と同じ5つの選択肢で、事例を読んで答える形の問題も入れています。全問に解説が付き、登録なしで解けます。
| 分野 | 問題数 | 模擬試験での出題 |
|---|---|---|
| 融資通則と債権の管理 | 14問 | 6問 |
| 保証の管理 | 12問 | 5問 |
| 抵当権・根抵当権の管理 | 14問 | 6問 |
| 倒産の予知と倒産時の対応 | 12問 | 5問 |
| 任意回収 | 20問 | 8問 |
| 担保権実行による回収 | 14問 | 6問 |
| 仮差押え・仮処分と強制執行 | 14問 | 6問 |
| 整理手続による回収 | 14問 | 6問 |
| 債権償却 | 6問 | 2問 |
模擬試験 は、本番と同じ 50問・120分・60点以上で合格 の形です。本試験は項目ごとの問題数を公表していないので、分野の配分はぴよパスが決めたものです。本番の配分と同じだとは言えません。
120分で50問は、1問あたり2分24秒です。五択は四択より読む量が多く、事例付きの問題は当事者の関係を整理する時間がかかります。CBT の画面では、紙のように問題文に線を引けません。事例を読みながら、手元のメモに当事者と日付を書き出す練習を、模擬試験で1回はしておいてください（メモ用紙の扱いは、受験する会場の案内で確かめてください）。
受験日までの使い方
CBT は受験日を自分で決められます。日を決めたら、そこから逆算して次の順に進めます。
- 任意回収（20問）から 解く。相殺・代位・債権譲渡・詐害行為取消は、事例の図を紙に描きながら解きます。
- 保証と根抵当権（保証の管理・抵当権と根抵当権の管理）で、上の①②の数字を何も見ずに言えるか確かめます。
- 手続の分野（担保権実行・仮差押えと強制執行・整理手続）は、手続の流れを順番に言えるかを見ます。破産・民事再生・会社更生で、担保権の扱い（別除権か更生担保権か）がどう違うかが要点です。
- 残りの分野を解き、まちがえた問題に印を付けます。
- 受験日の1週間前に 模擬試験を1回。60点に届かなければ、点の低い分野に戻ります。
一夜漬けで受けるなら
合格率が26%まで下がった回のある試験なので、一晩で届く人は多くありません。それでも前の日しか時間が無いなら、保証の管理 と 抵当権・根抵当権の管理 に絞ってください。数字と要件で答えが決まる問題が多く、覚えた分がそのまま点になります。任意回収の事例問題は、一晩では伸びにくい所です。
CBT は2027年3月31日まで受けられます。まだ申し込んでいないなら、準備ができてから日を決める方が確実です。申し込んだあとに受験日を変えられるかと、その期限は、申込先の案内で確かめてください。
「過去問」はどこで読めるか
本試験の問題は、ネットで無料で公開されていません。CBT は問題を持ち帰れないので、2026年度からの問題が受験者の手元に残ることもありません。本試験に近い問題で練習できる公式の教材は、銀行業務検定協会が編集した『融資管理3級 対策問題集』（経済法令研究会・有料）です。出版社の案内では、テーマ別に精選した問題と解説、模擬問題を収録しています。
ぴよパスの問題は、本試験の問題を写したものではなく、条文と公的な資料から作ったオリジナルの予想問題です。本番で同じ問題が出るわけではありません。対策問題集で公式の問題の言い回しに慣れ、ぴよパスで数を解いて知識の穴を見つける、という使い分けが合います。
迷いやすいところ
法務3級と何が違いますか
法務3級 にも保証・担保・債権回収の問題があります。法務3級は銀行の業務全体の法律を広く問い、融資管理3級は 貸したお金を管理して回収する場面 に絞って深く問います。法務3級を勉強した人は、保証と担保の基本が共通なので、任意回収と手続の分野から始めると早く進みます。
法令はいつの時点のものですか
公式の案内に、法令の基準日の記載は見当たりません。ぴよパスの問題は 2026年4月1日時点の法令 で作っています。2026年5月に民事手続の IT 化の改正が施行され、民事執行法や破産法などの一部の条文が変わりました。ぴよパスは、改正の前後で内容が変わらない条文だけを正解の根拠にしています。
電卓は要りますか
CBT方式では電卓を持ち込めません。協会の案内では、電卓を使う種目は画面の電卓を使えるとされていますが、融資管理3級がその種目に入るかは、公開されている資料からは確かめられませんでした。ぴよパスの計算の問題（配当の額や相殺のあとの残額など）は、筆算でも解ける数字にしています。
関連記事
出典
- 経済法令研究会「ＣＢＴ融資管理３級」（実施期間・申込期間・出題形式・科目構成・合格基準・試験時間・受験料・事務手数料）: https://www.khk.co.jp/exam/exam_detail.php?pid=54650&oid=2000001
- 銀行業務検定協会「2026年度 試験実施のご案内」（CBT の合格基準と出題範囲）: https://www.kenteishiken.gr.jp/upfiles/pdf/7361.pdf
- 銀行業務検定協会 CBT方式のご案内（紙の試験との違い・試験範囲と難易度・電卓）: https://www.kenteishiken.gr.jp/upfiles/pdf/7409.pdf
- 銀行業務検定協会「事務局報 No.349」（第160回の成績・正解率の低かった問題）: https://www.kenteishiken.gr.jp/upfiles/pdf/7142.pdf
- 銀行業務検定協会「事務局報 No.354」（第163回の成績・正解率の低かった問題）: https://www.kenteishiken.gr.jp/upfiles/pdf/7634.pdf
- 経済法令研究会 公式ブログ（融資管理3級が CBT方式のみになること）: https://khk-blog.jp/13023/
- 経済法令研究会 公式ブログ「銀行業務検定試験で使用できる電卓について」: https://khk-blog.jp/16432/
- 銀行業務検定協会 お知らせ（2027年度の日程の有無）: https://www.kenteishiken.gr.jp/news.php
- e-Gov 法令検索「民法」（第398条の19・第465条の2・第465条の3・第511条）: https://laws.e-gov.go.jp/law/129AC0000000089
- 国税庁「法人税基本通達 第6節 貸倒損失」: https://www.nta.go.jp/law/tsutatsu/kihon/hojin/09/09_06_01.htm
