損害保険大学課程 専門コース 損害保険契約に関する知識 練習問題 第2問: 企業の顧客の倉庫（保険価額600万円）に、A社の火災保険契約（保険金額800万円）とB社の火災保険契約（保険金額400万円）が重ねて付いている。保険契約者は超過

「単独の場合の給付額の割合で240万円を求償できる」が適切です。重複保険（同じ損害を複数の契約がてん補すること）でも、各社は自分の契約で払うべき額の全額の給付義務を負います（保険法第20条第1項）。

単独の場合の給付額は、A社が600万円（保険金額が保険価額以上）、B社が一部保険の第19条で600万円×400/600＝400万円です。合計1,000万円がてん補損害額を超え、第2項の負担部分（保険者の間で負う分）はA社600万円×600/1,000＝360万円、B社600万円×400/1,000＝240万円で、A社は超えた240万円を求償します。

「保険金額の割合で200万円」はA社の単独の給付額600万円でなく保険金額800万円で分けています（600万円×400/1,200）。「400万円まで」は負担部分を超えます。

「求償権は持たない」は外への義務と内の負担を混同しています。重複保険では、各社は外へ自社の契約で払うべき額の全額の給付義務を負い、内では単独の場合の給付額の割合で負担を分けます。