生命保険募集人 専門課程試験 生活設計と必要保障額 練習問題 第4問: 生命保険の募集人が、住宅ローンを借りて自宅を買った世帯主の顧客の必要保障額を見直している。顧客は、住宅ローンのただ一人の債務者として、住宅ローンを借りるときに一

「住宅ローンの残りの返済額は遺族の支出に含めず、自宅を買う前から入っている世帯主の死亡保障を、いま減らせないかを検討する」が適切です。団体信用生命保険（団信。借り手が亡くなると保険金で残りの返済を済ませる保険）について、住宅金融支援機構の【フラット３５】の新機構団体信用生命保険制度の案内は、機構が保険契約者・保険金受取人となり、支払われた保険金が債務の返済に充てられ、以後の返済が不要になると説明しているので、遺族の支出から残りの返済額を除きます。

日本FP協会のくらしとお金のワークブックも、住宅を買って団信に加入したときを、死亡保障の減額を検討する時期に挙げています。「ローンを返し終える時期に合わせて検討する」は時期を誤っており、団信に加入した時点で返済の分の保障は要らなくなります。

「保険金は遺族が受け取るので…」は、受取人が貸し手の側で、保険金が遺族の手元に入らない点を誤っています。「固定資産税は…債務者にかかる」は、納税義務者を家屋などの所有者とする総務省の固定資産税の概要に合わず、返済が済んでも税は残ります。

団信に加入したら、その時点で死亡保障の減額を検討すると押さえましょう。