生命保険募集人 専門課程試験 生活設計と必要保障額 練習問題 第3問: 生命保険の募集人が、末子が生まれたばかりの世帯主の顧客に、必要保障額がその後どのように変わるかを説明する。一般的な説明として、最も適切なものはどれか。なお、家族

「遺族の生活費や教育費をこの先の年数の分だけ積み上げるので、必要保障額は末子が生まれた直後がもっとも大きい」が適切です。必要保障額（世帯主が亡くなったときに遺族のために確保したい死亡保障の額）は、亡くなった時点から先に遺族が必要とする支出の総額をもとに求めます。

日本FP協会のくらしとお金のワークブックの書き込みシートも、末子が独立するまでの生活費を独立までの年数で積み、子どもの教育費もこの先の分を見込みます。子が成長して残りの年数が短くなるほど総額は小さくなるので、末子が生まれた直後が一般にもっとも大きくなります。

「年々大きくなる」と「大学に進む時期にもっとも大きくなる」は、その年にかかる教育費と、この先に必要な総額を取り違えています。「ほぼ一定」は、家族の人数や暮らしの水準が変わらなくても、残りの年数が短くなる分だけ支出の総額が減ることを見落としています。

ワークブックも、子の独立を子どものための保障の減額を検討する時期に挙げています。必要保障額は末子が生まれた直後が最大で、その後は年々小さくなると押さえましょう。