生命保険募集人 専門課程試験 生活設計と必要保障額 練習問題 第2問: 生命保険の募集人が、会社員の世帯主の顧客の必要保障額を試算している。世帯主が今死亡したと仮定した場合の数字は、遺族の今後の支出の総額が8,000万円、遺族年金な

「2,000万円」が正しいです。日本FP協会のワークブックは、遺族の支出の総額から、公的遺族年金や勤務先からの死亡退職金などの収入と、今の貯蓄を差し引いた額を必要保障額の目安とし、目安がわかったら、加入している保険の保障額と比べて過不足を見るとしています。

式は、8,000万円−（4,500万円＋500万円）−1,000万円＝2,000万円です。掛け捨ての定期保険の死亡保険金1,500万円は貯蓄ではなく、この2,000万円の保障を確保する手段の一つなので、目安の計算では差し引きません。

「500万円」は、定期保険の1,500万円まで差し引いた額で、必要保障額ではなく今の保障に上乗せが要る額です。「2,500万円」は、死亡退職金500万円を収入の見込みに入れずに8,000万円−4,500万円−1,000万円とした額です。

「3,000万円」は、8,000万円−5,000万円で止め、預貯金を差し引き忘れた額です。必要保障額を出してから、今の保険の保障額と比べると押さえましょう。