生命保険募集人 専門課程試験 募集のコンプライアンスと説明 練習問題 第9問: 金融庁の保険会社向けの総合的な監督指針が示す、保険募集人と保険会社との間の過度の便宜供与についての考え方として、適切なものはどれか。

「一社専属の募集人も、専属を続ける見返りに過度の便宜供与を求めたり受け入れたりしないよう、措置を講じるとされている」が適切です。金融庁の保険会社向けの総合的な監督指針は、二以上の所属保険会社等を持つ募集人が過度の便宜供与(保険会社から代理店への金銭などの利益の提供)を求めると、実績に応じて特定の商品を勧める事態を招き、顧客の適切な商品選択の機会を損なうおそれがあるとし、注で、一社に専属する募集人にも適切な措置を求めています。

「規模や特性に関係なく同じ水準にそろえる」は誤りで、措置は自己の規模や特性に応じて講じるとしています。「勧める商品の候補から外す」も誤りで、措置は判断基準の社内規則等の策定、教育・管理・指導、比較推奨販売(複数社の商品を比べて勧める販売)への影響の確認・検証、経営陣による評価・対応の検討、影響が認められる場合の解消措置などで、便宜供与を受けた会社の商品を一律に外すことは求めていません。

「意向に合っていれば措置は求められない」は、実績に応じて勧める商品が決まる事態を防ぐ趣旨に反します。過度の便宜供与を防ぐ措置は、乗合でも専属でも募集人の側に求められると覚えましょう。