生命保険募集人 専門課程試験 保険料のしくみと契約の約款 練習問題 第14問: 加入から15年たつ生命保険の顧客が、保障を見直す方法として、同じ会社の保険への転換を検討している。転換について募集人が説明する内容として、適切なものはどれか。な

「転換は新しい契約の締結にあたるため、転換の時点の健康状態などについて改めて告知を求められる」が適切です。保険業法施行規則第227条の2第3項第9号は、転換を、既契約を消滅させると同時に、積み立てられている額を新たに締結する保険契約の責任準備金または保険料に充てて成立する保険契約としています。

転換後の契約は新しく締結する契約なので、保険法第37条により、締結に際して会社が告知を求めた事項について事実を告知します。告知するのは転換の時点の事実で、既契約の加入時のものではありません。

「既契約は消滅しない…並んで続く」は、既契約を消滅させるという同じ規定の内容に反します。「既契約と同じ種類の保険の中に限られている」は誤りで、公開されている普通保険約款では、会社所定の要件を満たせば、会社の認める他の保険種類に転換できるとしています。

「約款がそのまま適用される」も誤りで、同じ約款は、転換後の契約に転換後の保険種類の普通保険約款を適用するとしています。取扱いは会社や商品により異なります。

転換は新しい契約の締結にあたり、その時点の事実について改めて告知が求められることを押さえましょう。