生命保険募集人 専門課程試験 保険料のしくみと契約の約款 練習問題 第11問: 保険料の払込みが一時的に難しくなった顧客に、契約者貸付と保険料の自動振替貸付の違いを説明する。一般的な約款での二つの仕組みの説明として、適切なものはどれか。なお

「契約者貸付は申出により解約返戻金の一定の範囲内で受け、自動振替貸付は申出を待たずにその範囲内で保険料を立て替える」が適切です。公開されている普通保険約款では、契約者貸付は、契約者が書類を出して請求し、解約返還金額（解約返戻金）の所定の範囲内で受ける貸付で、払込みが滞っているかどうかは条件になっていません。

保険料の自動貸付（自動振替貸付）は、払込みがないまま猶予期間を過ぎても、解約返還金があるときは、あらかじめ別段の申出がない限り会社が自動的に保険料相当額を貸し付けて払込みに充て、契約を有効に続ける仕組みです。「猶予期間に入るとすぐに保険料を立て替える」は誤りで、同じ約款は、この貸付を猶予期間の満了時に貸し付けたものとしています。

「自動振替貸付は契約者が申し出たときに行われ、契約者貸付は申出がなくても会社が自動的に行う」は、申出の要否が二つで逆です。「払込みが滞っていることが条件」は、契約者貸付の条件にないものを加えています。

範囲・利率・取扱いは会社や商品により異なります。どちらも解約返戻金の範囲内の仕組みで、申出が要るかどうかが違うことを押さえましょう。