生命保険募集人 専門課程試験 保険金の支払と保全 練習問題 第5問: 顧客から「保険金を支払うかどうかは、契約を取った営業の部署の意向で決まるのか」と聞かれた募集人が、金融庁の保険会社向けの総合的な監督指針が保険金等支払管理態勢に

「支払の判断は、保険金請求者や保険代理店などの第三者からの不適切な介入に影響されずに行われる態勢とする」が適切です。金融庁の保険会社向けの総合的な監督指針（II-4-4-3 保険金等支払管理態勢）は、支払管理部門と支払部門で営業部門からの不適切な介入が牽制・排除されるなど部門の間の相互牽制（部門どうしが歯止めをかけ合うこと）が働くとともに、保険金請求者や保険代理店等を含む第三者からの不適切な介入に影響されずに支払の判断がなされることを挙げています。

「営業部門とは共有しない」は誤りで、不正請求の疑義に関する情報は、営業部門との間も含めて関連部門で適切に共有する態勢とされています。「案件が起きるたびに判断する」も誤りで、不適切な介入の事例を明確にし、対応要領を整えて関係部門に周知することが求められています。

「監査役の役割」も誤りで、介入の牽制・排除の観点も含めて支払管理態勢を検証する権能は、内部監査部門に与えるものとされています。支払の判断は、営業部門からも代理店など社外の第三者からも不適切な介入を受けずに行われる、と押さえましょう。