変額保険販売資格試験 変額保険の約款と手続き 練習問題 第11問: 変額保険の解約返戻金がいつの時点の何をもとに決まるかについて、一般的なしくみとして適切なものはどれか。

「解約の手続きで定める日の積立金をもとに計算され、請求の時期で額が変わる」が適切です。法務省の法制審議会保険法部会の参考資料は、変額年金の積立金は運用実績で変動し、解約返戻金は積立金に連動すると整理しています。

公開されている変額保険（終身型）の約款の例は、解約返戻金の一部を、解約の書類が会社に届いた日の積立金額（運用で増減する契約者の持ち分）で計算すると定め、別の会社のしおりは、解約返戻金が運用実績に応じて毎日増減し、請求書類を受け付けた日に計算した額を支払うと説明しています。「平均の運用利回りで計算される」は、手続きの日の積立金で決まるしくみに合いません。

「毎年の応当日にだけ見直される」は、日々の増減と合いません。「その月の初日の積立金で計算される」も、書類が届いた日・受け付けた日で計算する例と合いません。

細目は会社や商品により異なります。解約返戻金は手続きの日の積立金で決まるので、請求の時期で額が変わる、と覚えましょう。