変額保険販売資格試験 変額保険の約款と手続き 練習問題 第10問: 変額保険の契約者貸付について、一般的なしくみとして適切なものはどれか。

「解約返戻金の一定の範囲内で受けられ、…所定の払込みがなければ失効することがある」が適切です。公開されている変額保険（終身型）の約款の例では、契約者は解約返戻金の一定の割合の範囲内で貸付を受けられ、元利合計額（借りた額と利息の合計）が解約返戻金額を超えると会社が通知して所定の金額の払込みを求め、期日までに払込みがなく元利金がなお超えていれば契約は効力を失います。

運用で解約返戻金が減ると、借りた額が同じでもこの状態になりえます。「払込保険料の総額の一定割合で決まる」は、解約返戻金を基準とする定めに合いません。

「死亡保険金から元利金は差し引かれない」は誤りで、同じ例では支払う金額から元利金を差し引きます。「超えても効力を失わない」も定めに反します。

範囲・利率・手続きは会社や商品により異なります。契約者貸付は解約返戻金が基準なので、運用で返戻金が減ると元利合計が上回り、払込みがなければ失効することがある、と覚えましょう。