変額保険販売資格試験 変額保険の販売資格と募集の禁止行為 練習問題 第9問: 募集人Eは、株式投資の経験が長く、預金も十分にある72歳の顧客Fに、一時払の変額保険を提案しようとしている。準用される金融商品取引法の適合性の原則に照らした記述

「経験や預金が十分でも、加入の目的に照らして不適当な勧誘であれば、原則に反することになる」が適切です。保険業法第300条の2は、金融商品取引法第40条第1号を、保険募集人が行う特定保険契約（変額保険など）の募集にも準用しています。

同号は、顧客の知識、経験、財産の状況及び契約を締結する目的に照らして不適当と認められる勧誘を行って投資者の保護に欠けることのないよう求めています。経験と財産が十分でも、目的に合わない勧誘は問題になります。

条文に年齢は挙がっていないので、年齢だけで不適当とする記述は誤りです。説明の方法と程度を顧客に合わせるのは金融サービス提供法第4条第2項の説明義務で、適合性の原則は勧誘そのものの適否をみます。

募集人に及ばないとする記述も、準用の対象に保険募集人が入る点で誤りです。適合性の原則は、知識・経験・財産の状況・契約の目的に照らして不適当な勧誘をしない決まりで、条文の要素に年齢は挙がっていない、と覚えましょう。