変額保険販売資格試験 変額保険の販売資格と募集の禁止行為 練習問題 第8問: 変額保険の契約者Cは、解約返戻金が払込保険料の合計を下回ったことに不満を述べた。募集人Dは、契約前に補塡の約束はしていなかったが、差額の一部を何らかの形で埋め合

「契約前の約束がなくても、生じた損失を補うために事後に財産上の利益を提供すれば対象になる」が適切です。保険業法第300条の2で準用される金融商品取引法第39条第1項第3号は、生じた顧客の損失の全部又は一部を補塡するため、顧客や第三者に財産上の利益を提供し、又は第三者に提供させる行為を禁じ、事前の約束を要件にしていません。

条文は「全部又は一部」と定めるので、一部なら対象外とする記述は誤りです。第三者に提供させる行為も含むので、知人の会社から渡させても禁止です。

一方、同条第3項は、事故（保険会社などの違法・不当な行為で顧客との争いの原因となるもの）による損失の補塡には第1項を適用しないとし、準用でもこの本文は残るので、例外なく禁止とする記述は誤りです。損失は、払込保険料の合計が保険金などの合計を上回る差額です。

契約によらない損失の補塡は、事前の約束がなくても事後に渡す（渡させる）だけで禁止、事故による損失は除く、と押さえましょう。