生命保険募集人 一般課程試験 保険募集の禁止行為 練習問題 第11問: 金融庁の保険会社向けの総合的な監督指針が示す「転換」の意味と、転換の場合の顧客への説明についての記述として、正しいものはどれか。

「既契約を消滅させると同時に…不利益の可能性を口頭で説明する体制が求められる」が正しい記述です。金融庁の保険会社向けの総合的な監督指針は、転換を、既契約を消滅させると同時に、既契約の責任準備金（将来の支払いに備える積立て）や返戻金の額など被保険者のために積み立てられている額を、新契約の責任準備金又は保険料に充てて契約を成立させることとしています。

そのうえで、書面の交付などに加えて、乗換や転換の場合は顧客に不利益になる可能性があることを口頭で説明する体制を求めています。「返戻金をいったん契約者に支払い」の記述は、解約して新たに加入する乗換の形で、積立てを新契約に直接充てる転換とは違います。

「書面で示せば足り」の記述は、書面に加えて口頭の説明を求めている点で誤りです。転換は既契約の積立てを新契約に直接充てる方法で、不利益になる可能性は書面に加えて口頭でも説明します。