変額保険販売資格試験 変額保険の販売資格と募集の禁止行為 練習問題 第20問: 生命保険募集人Dさんは、個人の顧客Eさんに変額保険を提案する前に、Eさんの意向を把握しようとしている。保険業法の意向の把握の義務と、金融庁の保険会社向けの総合的

「運用成果で資産価額が変わる承知や、市場リスクの許容も意向の例に挙がる」が最も適切です。保険業法第294条の2は、顧客の意向を把握し、それに沿った提案・説明と、意向と契約内容が合うかを確かめる機会の提供を求めています。

監督指針は、どの分野の保障を望むかなどの例の対象に変額保険などの投資性商品を含めたうえで、投資性商品では、中長期の商品を買う意思、資産価額の変動の承知、市場リスク（金利や相場などの変動で損失が出るおそれ）の許容、最低保証を求めるかといった投資の意向も含むとしています。保障の意向の「代わりに」ではなく、最低保証も例に挙がります。

方法はアンケートなどが例示されるだけで、属性からの推定も含まれ、署名を得た書面に限りません。投資性の商品では、保障の意向に加えて投資の意向もあわせて把握すると覚えましょう。