変額保険販売資格試験 変額保険の販売資格と募集の禁止行為 練習問題 第4問: 募集人Aは、変額保険を提案する際、特別勘定の過去の運用実績のうち特に好調だった1年間の利回りだけを示し、「この利回りで積立金が増えていくので、10年後の解約返戻

「運用の実績で金額が変わる解約返戻金について、確実であると誤解させるおそれのあることを告げる行為に当たる」が適切です。保険業法第300条第1項第7号と施行規則第233条は、運用実績などで金額が変動する返戻金などについて、断定的判断を示すことや確実であると誤解させるおそれのあることを告げ、又は表示することを禁じています。

好調な1年の利回りだけを示して払込保険料を大きく上回ると言うのはこれに当たります。数字が実績どおりでも将来も続くかのように告げれば対象なので、虚偽でないから当たらないとする記述は誤りです。

条文が禁じるのは断定や誤解させる告知で、実績を示すこと自体ではありません。特定保険契約（変額保険など）では金融商品取引法の断定的判断の禁止は準用から除かれ、保険業法のこの号が働きます。

過去の実績どおりの数字でも、将来の解約返戻金を確実であるかのように告げれば禁止される、と押さえましょう。